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上海房贷利率将上调?贷100万多还近10万利息!房贷额度告急,新

2021-07-26 00:09:05
 

7月23日晚间,沪上数家媒体消息,当日,人民银行上海总部与在沪银行召开会议,确定房贷利率上调事宜。首套房贷利率将从现在的4.65%调整5%,二套房贷利率从5.25%上调至5.7%,新规将于7月24日起开始实行。

对于该消息的准确性,截至发稿,人民银行上海总部尚未回复证券时报·券商中国记者的求证。不过,一家大行的房贷经理、链家房产中介人士向记者侧面证实,收到了相关消息,“还没有具体细则,最快这两天会出来。”

如上海住房按揭利率调整消息属实,直接的影响是,购房者的按揭贷款成本。以房贷(商业贷款)100万、贷款30年来粗略计算,利率调整之后,利息总额涨多少?按等额本金、等额本息计算,首套将多还5.27万、7.63万元,二套将多还款6.77万、10.15万元。

“这次上调(若属实)充分体现了房贷收紧潮也出现在上海,进一步体现了今年下半年房贷的导向。” 7月23日晚间,易居研究院智库中心研究总监严跃进接受证券时报·券商中国记者采访时分析,新规将于7月24日起开始实行,对于此类政策,也充分说明房贷利率上调是全方位的,而且二套房贷利率上浮程度相对更大,更需要注意。

“对于购房者来说,也需要了解各家银行的额度,积极把握贷款的申请。”他提醒,当然,贷款政策收紧后,客观上对于二套房的购房影响更大,客观上有助于购房市场的稳定,这也将使得后续房价趋稳空间更大,“所以对于其他一些入市的购房者来说,也还是可以从购房价格的角度减压的。”

房贷100万利息涨多少?首套5.27、7.63万,二套6.77、10.15万

如上海住房按揭利率调整消息属实,以贷款100万,贷款年限30年来看,利率调整之后(假设其后房贷利率不变):

办理首套房商业贷款的用户,按等额本息计算,每个月要多还款211.85元,要多还总利息7.63万元;按等额本金计算,房贷利息总额将多出5.27万元。

办理二套房商业贷款的用户,按等额本息计算,月供多出281.96元,利息总额多出10.15万元;按等额本金计算,将要多还6.77万元。

我们来具体看看,这笔账怎么算。首套房,利率未调整前,假设贷款100万,房贷利率4.65%,贷款年限30年,房贷的月供情况如下:

图片

按等额本金计算,首月需还款6652.78元,利息总额69.94万元;

按等额本息计算,首月需要还房贷5156.37元,利息总额85.63万元;

利率调整后,假设贷款100万,首套房,房贷利率5 %,贷款年限30年,房贷月供情况:

图片

按等额本金计算,首月需还款6944.44元,利息总额75.21万元;

按等额本息计算,每月需要还房贷5368.22元,利息总额93.26万元;

二套房,利率未调整前,假设贷款100万,房贷利率5.25%,贷款年限30年,房贷的月供情况如下:

图片

按等额本金计算,首月需还款7152.78元,利息总额78.97万元;

按等额本息计算,每月需要还房贷5522.04元,利息总额98.79万元;

利率未调整前,假设贷款100万,二套房,房贷利率5.7%,贷款年限30年,房贷的月供情况如下:

图片

按等额本金计算,首月需还款7527.78元,利息总额85.74万元;

按等额本息计算,每月需要还房贷5804元,利息总额108.94万元;

不过,值得注意的是,上述利息变化是指商业贷款的部分,公积金贷款利息不变。

那么,对于在7月24日之前已经办下了贷款的用户们,上述利率“新规”调整之前若落实,将有哪些影响?

上海徐汇市民李女士在5月份刚刚签了合同、办了贷款,只是目前尚未放款,若此次利率调整,她今后的月供也将随之调整。

“只要还有在还房贷的,之后的月供也会跟着利息变化。调整之前已缴纳完成的房贷,按原来的利率算;但未还完部分,将全部按新的利率,发生调整。”链家上海分公司房产中介李先生告诉记者。

“有的银行会在下月开始,有的银行或者在下季度、下年度开始调整(月供额度),各家银行情况会略有不同。”他介绍。

上海房贷额度已告急

事实上,上述房贷利率调整消息出来之前,上海房贷额度告急。

有购房者和房产中介均向记者反映,去年这个时候,从审批到放款,走完流程,快的话,只要2个月左右的时间;而现在,“能在6~8个月内,走完流程,已经算快的了。”

“审批周期说是40~60天,放款说是在3个月内,但5月初到现在都没额度,不报期待的话,要等到10月底了(四季度)。上述李女士告诉记者。

有大行房贷经理也向记者证实,不仅仅是他们行,其他银行,放款都慢了下来,“排队2-3个月后才能放款很正常,大家都慢了,资质审核的周期都得2个月以上。”

今年以来,多地房贷利率上行的趋势也有所显现。融360大数据研究院对全国42个重点城市房贷利率监测的数据显示,5月全国房贷平均利率,已出现连续第4个月环比上升。

6月贝壳研究院监测的72城主流首套房贷利率为5.52%,二套利率为5.77%,分别较5月上浮5个、4个基点。

融360数据,2021年5月(数据采集期为2021年4月20日-2021年5月18日),全国首套房贷款平均利率为5.33%,环比上涨2BP;二套房贷款平均利率为5.61%,环比上涨2BP。其中,21个城市的房贷利率平均水平环比上涨。

相比之下,上海的房贷利率相比北京、深圳、广州处于相对“洼地”。

 
               
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